外贸人必看！离岸账户被冻结问题的简要回答

跨境电商支付一直是跨境电商行业的痛点之一，银行账户是处理跨境支付的一大重点。日前，第三方支付公司WindPayer分析了离岸账户的性质。

以下为第三方支付公司WindPayer的提交内容：

自2017年以来，离岸账户不时被冻结。相信很多外贸商家都听说过甚至经历过离岸账户被冻结、冻结的情况。同时，也有不少商户反映开立离岸账户。难度越来越高。针对这些情况，本文将总结和解答外贸客商通常对离岸账户的疑问。下面将简单切入几个问题，以帮助外贸商家进一步了解离岸账户的性质，减少离岸账户被冻结的情况。概率。

1、什么是离岸账户？有什么效果？

2、香港离岸账户怎么样？

3、国家对离岸账户持什么态度？

4、正常贸易离岸账户也会被封吗？

5、如何确保我的离岸账户不被冻结或冻结？

6、离岸账户的未来趋势是什么？

7、实体账户和电子账户有什么区别？哪个更有优势？

8、外贸商人未来的发展方向是什么？

一、什么是离岸账户？有什么效果？

这个问题大部分外贸客商应该都很熟悉了。离岸账户实际上是存款人在香港或境外（国内或在岸账户）开立的银行账户。

离岸账户最大的特点是受外汇管制较少。境内账户受地区法律和外汇管制，在国际收汇和结汇上会造成诸多不便，而离岸账户受限制和资金较少。分配自由度高，所以无论是汇款速度还是操作方便，离岸账户都比较好。对于外贸商家来说，离岸账户是全球外贸收款和结汇最常用的方式之一。

二、香港离岸账户怎么样？

对于内地企业家来说，开设离岸账户的最佳地点之一是香港。香港不仅靠近内地，也是全球主要金融中心之一，拥有汇丰银行、星展银行、恒生银行等全球知名银行。

香港没有外汇管制措施，在开展国际收款等业务方面具有很大优势。可以说，对于需要外贸收入和结汇的外贸人来说，拥有一个香港离岸账户几乎是每个外贸人的标配。

三、国家对离岸账户持什么态度？

针对这个问题，我们可以先来看看Common Reporting Standard CRS。CRS是由OECD（经济合作与发展组织）提出的，旨在促进国家间税收信息的相互交流。加入CRS的国家或地区需要自动交换涉税信息。居民账户信息的主要目的是有效打击偷税漏税。

我们可以理解，在加入CRS的国家或地区，该国的银行有义务向其他成员国的税务局披露存款人的信息。中国大陆、香港和澳门成为2017年第二批进入CRS的国家和地区。也就是说，您在加入CRS的国家或地区开立的银行账户，该账户的账户信息可以由中国国家税务总局审核。

当然，该国加入CRS的主要原因是打击洗钱和逃税。可以肯定的是，国家对离岸账户的监管越来越严格，但只要是进行正常外贸交易的离岸账户，账户操作规范，一般不会被冻结或冻结。

四、正常贸易离岸账户也会被封吗？

如前所述，中国加入CRS主要是为了加强反洗钱调查和打击偷税漏税。此次被关停的账户多为资金有问题的账户。然而，在这波离岸账户关闭潮中，不少外贸客商表示，明明是在进行正常的外贸交易，为什么离岸账户还是被冻结和封杀？

事实上，这也与国家监管审查和政策收紧有关。过去，银行对离岸账户的审核比较宽松，外贸商户偶尔经营不善，银行也没有把关太严。

随着政策的收紧，对银行的查处力度也有所加强。如果外贸人有不正常的账户操作，账户将被视为异常状态，同时也将面临被冻结和冻结的风险。因此，进行正常外贸交易的外商应注意。如果您的离岸账户操作异常或不够规范，您也将面临账户被暂停的风险。

五、如何确保我的离岸账户不被冻结或冻结？

从事正常贸易的外贸商家，如果担心离岸账户会受到影响，可以注意以下几点，以降低账户关闭的风险。

1、保证交易后台的真实性。随着监管政策的加强，任何没有资金来源合法证明的跨境交易将被严厉查处。外国贸易商应确保其外贸交易有真实的交易背景、相对稳定的交易频率，最好有境内关联实体公司。

2、避免与敏感的高风险国家打交道。为避免洗钱，外商还应注意避开来自敏感和高风险国家（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特阿拉伯等）的资金。来自这些敏感或高风险地区的付款可能会被银行阻止。拦截和检查。

3、尽量减少个人交易。外贸商户在进行跨境交易时，应尽量采用公对公支付方式，尽量减少从个人账户汇款，避免影响离岸账户稳定性。

4、保持帐户活跃。外贸商户最好在离岸账户中保留一定数量的资金，并保持一定的活跃度（三个月内的少量交易）。长期不活跃的账户很容易被银行注销。

5、积极配合银行调查。外贸客商在收到银行调查问卷时应积极配合，按要求及时提供真实、完整的相应信息。对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。

六、离岸账户的未来趋势是什么？

事实上，除了开立离岸银行账户难度增加外，由于对离岸账户及相关政策缺乏了解，即使开户成功，外贸人也很容易导致账户被冻结或冻结由于各种原因。但是，有需求的地方就有服务。除了在银行开户外，相信很多外贸人都听说过甚至使用过第三方支付机构提供的离岸账户。那么，第三方支付机构提供的离岸账户是否足够安全？

事实上，以最近活跃的第三方支付公司WindPayer为例，这类拥有国外支付牌照的支付公司已经与区域银行达成了稳定的合作关系，也就是WindPayer提供的离岸账户，其实就是也是银行开立的离岸账户，具有普通离岸账户的功能。与银行不同，支付机构的目标群体是中小外贸商户。在开户、数据审核、账户维护等服务中，会有专人对接，提供更完善的账户使用服务。除了得到更周到的服务外，外贸商家也不用担心账户被封。毕竟，此类支付公司提供的服务是对外贸商家的离岸账户进行审核和维护，确保账户不被冻结。，被屏蔽了。IMG_258

七、实体账户和电子账户有什么区别？哪个更有优势？

值得一提的是，部分第三方支付机构提供电子离岸账户。这种电子离岸账户与传统离岸账户最大的区别在于，电子离岸账户没有实体卡，仅适用于公司账户，因为电子离岸账户是专门为全球外贸收款而设立的产品。

第三方支付公司本质上是提供银行开立的离岸账户，但更方便的是开立电子离岸账户的全过程在线操作，无需外贸商户过口岸现场审核，无需购买银行融资。或者定期存款，大大节省了外商的时间和精力成本。

鉴于电子离岸账户问世时间不长，一些习惯使用传统离岸账户的外贸客商仍持观望态度。在保证资金安全的基础上，外贸商家一定要明白，在当今互联网时代欧易交易账户被冻结，产品更新迭代的速度是非常快的。当传统离岸账户面临易关闭、开户难的困境时，难以适应用户的正常需求。，第三方支付公司提供的电子离岸账户可能是外贸商家收取国际跨境支付的新出口。

八、外贸商人未来的发展方向是什么？

虽然离岸账户目前面临开户难、易被冻结的困境，但目前，开立离岸账户仍是外贸商户进行外贸收支的主流方式之一。与出口代理公司的托收和银行的直接服务相比，电子离岸账户正逐渐出现在市场上，具有高度的安全性和便利性。

当然欧易交易账户被冻结，每一项新技术/服务的诞生都会伴随着一定的疑虑，但在大量离岸账户不断被封的情况下，第三方支付机构提供的个性化外贸代收服务可能会变得越来越多。越来越多的外贸客商成为关注的焦点。